Anúncios
O Tesouro Direto é um programa do governo criado em 2022 que permite a pessoas físicas investir em títulos públicos de forma direta e online. Simplificando, ao comprar um título, você está emprestando dinheiro ao governo.
Esses títulos são considerados os investimentos mais seguros do mercado e podem ser adquiridos com valores a partir de R$100,00, tornando-se uma opção acessível e de baixo custo.
Anúncios
Além disso, o investidor tem controle total sobre onde e quando aplicar, podendo escolher o momento ideal para comprar ou resgatar seus investimentos. Aproveite para começar a investir no Tesouro Direto e construir sua segurança financeira!
Tipos de grupos de títulos públicos do Tesouro Direto
Existem três grupos de títulos públicos: prefixados, pós-fixados e híbridos. Veja agora as características de cada um deles.
Anúncios
- Prefixados: no momento da compra você sabe exatamente quanto vai receber de retorno, desde que faça o resgate apenas no vencimento do título.
- Pós-fixados: você conhece os critérios de remuneração, mas só saberá o retorno total do investimento no momento do resgate, uma vez que esses papéis são atrelados a um indexador que pode variar.
- Híbridos: têm parte da remuneração definida no momento da compra e o restante atrelado à variação da inflação.
Para escolher o título que atenda às suas necessidades, é preciso que você defina o prazo em que deseja deixar o dinheiro investido e o nível de risco que está disposto a correr. Afinal, qualquer investimento é passível de riscos.
Passo a passo para investir no Tesouro Direto
Antes da criação do Tesouro Direto, as pessoas físicas que quisessem investir nessa modalidade só conseguiam aplicar em fundos de investimento, que costumam ter grande parte da carteira composta por esses títulos.
Porém, agora ficou mais fácil porque essa modalidade não é restrita a poucas instituições financeiras. Agora os investidores podem aplicar por meio de diversos bancos e corretoras de valores.
Veja o passo a passo de como investir no Tesouro Direto.
Primeiro passo
Escolha uma instituição financeira que possibilite investir no Tesouro Direto, como uma corretora, e abra sua conta. Elas também podem ser chamadas agentes de custódia.
Segundo passo
Solicite que a corretora faça seu cadastro junto ao Tesouro Nacional. Você receberá uma senha de acesso por e-mail, enviada pela B3, onde são guardados e negociados os títulos.
Terceiro Passo
Acesse o Portal do Investidor com a senha recebida e substitua por uma nova, no padrão de 8 a 16 dígitos, incluindo números, letras e caracteres especiais, como 123ABC!@#.
Quarto Passo
No menu do site do Tesouro, clique em “Investir e resgatar” e, logo em seguida, em “Investir”. Você verá todos os títulos públicos disponíveis para compra neste momento.
Quinto Passo
Escolha seus títulos, preenchendo o valor que deseja investir em cada um. Você pode investir em mais de um título, e um valor mínimo de menos de R$100,00 dependendo do título.
Sexto Passo
Clique em continuar e confirme os títulos e valores da sua aplicação. Caso precise revisar algum dado, clique em “Editar” ou “Cancelar”. Você receberá a confirmação da compra por e-mail.
Vantagens de investir no Tesouro Direto
Investir no Tesouro Direto oferece diversos benefícios para quem deseja começar a investir com segurança. Entre as principais vantagens estão a alta liquidez, o baixo custo e a facilidade de acesso, mesmo para investidores iniciantes. Além disso, é possível diversificar os investimentos utilizando diferentes tipos de títulos, adaptando-os ao seu perfil e objetivos financeiros.
Outra vantagem é a previsibilidade em muitos casos, especialmente nos títulos prefixados, onde você sabe exatamente quanto irá receber se mantiver o título até o vencimento. Isso permite planejar melhor seu futuro financeiro e construir patrimônio de forma segura.
Além disso, investir no Tesouro Direto é uma forma de proteger o dinheiro da inflação, principalmente ao escolher títulos atrelados ao IPCA. Aproveite a facilidade do investimento online para começar de forma prática e eficiente.
Riscos do Tesouro Direto
Embora seja considerado um investimento seguro, o Tesouro Direto também apresenta alguns riscos que o investidor deve conhecer. O principal é o risco de mercado, que pode afetar o valor de venda do título antes do vencimento.
Há também o risco de inflação em títulos prefixados, caso a inflação supere a expectativa, diminuindo o ganho real. Nos títulos híbridos, parte da remuneração é atrelada à inflação, o que ajuda a proteger o poder de compra, mas ainda assim há variação no retorno total.
Por fim, existe o risco de liquidez em momentos de grande volatilidade no mercado. Embora seja possível vender os títulos antes do vencimento, o preço pode oscilar, afetando o rendimento. Conhecer esses riscos ajuda o investidor a tomar decisões mais conscientes.
Comparativo com outros investimentos
O Tesouro Direto se diferencia de outros investimentos populares, como poupança, CDBs e fundos de investimento. Comparado à poupança, ele oferece rentabilidade maior e mais previsível, principalmente nos títulos atrelados à inflação.
Em relação aos CDBs, o Tesouro Direto costuma ter custos menores e não depende da saúde financeira do banco emissor, já que é garantido pelo governo. Em comparação a fundos de investimento, você tem mais controle sobre quando comprar e vender seus títulos.
Essa transparência e controle fazem do Tesouro Direto uma opção atrativa tanto para iniciantes quanto para investidores experientes que buscam segurança e flexibilidade.
Como escolher o título ideal para seu perfil
Escolher o título adequado é fundamental para alinhar seus investimentos aos seus objetivos. Para investidores conservadores, títulos pós-fixados ou indexados à inflação podem ser mais indicados, oferecendo proteção contra variações do mercado.
Investidores moderados podem diversificar entre prefixados e híbridos, equilibrando segurança e rentabilidade. Já investidores arrojados podem considerar títulos prefixados de longo prazo, aproveitando oportunidades de maior rendimento, assumindo um pouco mais de risco.
Definir seu perfil e horizonte de investimento ajuda a tomar decisões mais conscientes e alcançar seus objetivos financeiros com segurança.
Tributação e taxas
Ao investir no Tesouro Direto, é importante conhecer a tributação e as taxas envolvidas. Todos os títulos estão sujeitos ao Imposto de Renda, que segue a tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor a alíquota.
Além disso, a B3 cobra uma taxa de custódia de 0,25% ao ano sobre o valor investido. Algumas corretoras podem cobrar taxas adicionais, então é importante pesquisar antes de escolher onde investir.
Entender os custos e impostos envolvidos ajuda o investidor a calcular melhor o retorno líquido e planejar suas aplicações de forma eficiente.
Estratégias de investimento no Tesouro Direto
Existem diversas estratégias para aproveitar ao máximo os investimentos no Tesouro Direto. Uma delas é investir aos poucos, distribuindo compras ao longo do tempo para reduzir o impacto de oscilações de mercado.
Outra estratégia é combinar títulos indexados à inflação com prefixados, garantindo proteção contra aumento de preços e previsibilidade de rendimento. Diversificar entre diferentes prazos e tipos de títulos também ajuda a equilibrar risco e retorno.
Além disso, acompanhar regularmente o mercado e o desempenho dos títulos permite ajustar a carteira conforme seus objetivos e necessidade de liquidez. Com planejamento e disciplina, é possível otimizar os ganhos e construir um futuro financeiro sólido.
Não deixe de conferir nosso artigo sobre Como economizar dinheiro todo mês e descubra estratégias simples e eficazes para reduzir gastos, organizar seu orçamento e aumentar suas reservas financeiras.
